投資信託　かかる費用・その他注意のメモ（私は初心者）

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投資信託でかかる費用と注意の自分用メモです。

投資信託は、随分前に買った事があります。しかし、手数料が勿体なくて、どの投資信託もすぐ解約してしまい、長期投資のメリットを活かせずじまいでした。初心者なので、もう一度よく勉強してみようと思い、かかるコストの、おさらいです。

投資信託でかかるコスト

投資信託でかかるコストは、同じ「Ａ」という商品でも、購入する証券会社によって、支払う手数料が異なる場合がある。

  • 販売手数料･･･投資信託を購入する時に支払う手数料
  • 信託報酬手数料･･･運用＆管理してもらう為に支払う手数料
  • 信託財産留保額･･･投資信託を解約する時にかかる手数料

最近は、販売手数料が無料の投資信託（ノーロード投信）、信託財産留保額がかからない物など、いろいろ。

運用成績や、かかるコスト・メリット・デメリットを考えて買わなくてはならないので、株式投資に比べて、投資信託の方が楽だ･･･とか･･･考えないでいい･･･というわけではない。

投信の価格（基準価格）

投信の価格は1日1回決まる。基準価格には、運用資産の評価額の増減＋信託報酬などが、反映されて、決まる

投信のタイプ

  • インデックス型投信･･･市場平均に近いリターンの確保。
  • アクティブ型投信･･･積極運用で市場平均を上回る運用成績を目指す
  • バランス型投信･･･複数の分野の資産（市場）にバランスよく投資する投資信託のこと。

投信の分配金

分配金は、決算にあわせて投資家に支払われるお金。投信の運用資産の一部から支払われるため、純資産総額と基準価格はその分下落する。

投資信託の税金　利益が出た場合

特定口座・源泉徴収ありの場合は、解約時などに利益が出た場合、税金が差し引かれる。

節税したい場合、源泉徴収なしの口座で、確定申告が必要ない範囲内に、利益を収める事ができれば、税金は払わずにすむ。

もしくはNISA（少額投資非課税制度）にするとか。

投資信託の運用利回りで注意する事

投資信託の利回りについて書かれた投稿は、参考にならない。

積立期間も違えば、1口当たりの額面（いくらで買ったか）も違う。そして、投資信託の価格は変動する。だから、誰かの真似をしてもムダ。その点は、株式投資と同じ。

投資信託・利回り10％と書かれていて、魅力的に思えても、積立期間が5年なら、それは、1年で２％って事。配当利回りが２％以上の銘柄は沢山あるので、株式投資と比較して考えてみる。

投資信託が流行りでも、誰かに影響されることなく、自分のペースで資産運用できるように気を付ける事。

楽天証券　ポイントで投資信託

楽天スーパーポイントで、投資信託を購入するサービスは、本当にメリットがあるのか、もう少し考える。しかし、半年位で、運用利回り10％くらいの投信があれば･･･さっさと始めるかもしれない

参考：

だいぶ前に書かれた古い内容もあるので、下記リンクは、さらっと参考にした程度です。私と同じ投資信託初心者の方の参考になれば。

2018/7/4の記事です→投信で損失、個人の半数　金融庁調査：日本経済新聞
投資信託を始める場合は、もう一度よく考えてみましょう

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